Новости Ленинского района г.Ульяновска

Нередко граждане оформляют кредиты, в том числе под залог имущества, не задумываясь о том, что могут лишиться этого имущества.

В последнее время большее распространение получает практика заключения лизинговыми компаниями с гражданами договоров финансовой аренды (лизинга), которые очень схожи с кредитными договорами. При этом реклама таких организаций как правило утверждает, что деньги даются под ПТС, а автомобиль останется у гражданина. Граждане обращаются в такие организации, полагая, что обращаются в кредитную организацию.

Действуя на основании федерального закона "О финансовой аренде (лизинге)" (от 29.10.1998 № 164-ФЗ) не являясь кредитной организацией, а также некредитной финансовой организацией, компания заключает с физическим лицом договор финансовой аренды (лизинга). Перед заключением договора финансовой аренды (лизинга) с гражданином, будущим лизингополучателем, заключается  договор купли-продажи принадлежащего указанному гражданину транспортного средства, при этом цена автомобиля как правило оказывается в 3-5 раз ниже рыночной. Денежные средства передаются гражданину. Сразу после подписания договора купли-продажи автомобиля заключается договор лизинга этого же транспортного средства, в соответствии с которым автомобиль остается у гражданина, который теперь обязан выплачивать ежемесячно определенную сумму в пользу компании-лизингодателя до тех пор, пока не возвратит денежные средства, полученные им по договору купли-продажи автомобиля, а также лизинговые платежи. Итоговая сумма оказывается в несколько раз больше той, что была получена гражданином за продажу транспортного средства.  Гражданин продолжает пользоваться автомобилем, у него остаются ключи и документы, лишь паспорт транспортного средства передается компании-лизингодателю, вместе с тем, право собственности на автомобиль уже перешло к компании-лизингодателю.

Обратите внимание, что в случае если гражданин-лизингополучатель оказывается не в состоянии выплачивать денежные средства компании-лизингодателю,  зачастую достаточно лишь допустить просрочку одного платежа на несколько дней, компания-лизингодатель вправе расторгнуть договор лизинга и гражданин теряет право выкупа автомобиля. В таком случае компания-лизингодатель приобретает автомобиль по заниженной стоимости, а гражданин окончательно теряет свое имущество.

Что можно предпринять в подобных случаях?

Гражданин вправе обратиться в суд за защитой прав с соответствующим исковым заявлением. Согласно ст.56 ГПК РФ истец должен доказывать те обстоятельства, на которые ссылается путем представления доказательств в суд. Однако доказать недобросовестность действий компании-лизингодателя в рассматриваемом случае непросто, суды указывают, что компаниями с гражданами заключены именно договоры финансовой аренды (лизинга), наименование и существо договоров полностью соответствуют правовой природе лизинга и купли-продажи, а не займа с залогом. Аналогичная правовая позиция содержится в апелляционном определении Свердловского областного суда от 09.07.2019 по делу №33-11476/2019.

Важно отметить, что механизмы защиты прав граждан-заемщиков, предусмотренные законодателем в Федеральном законе "О потребительском кредите (займе)" (от 21.12.2013 № 353-ФЗ) не распространяют действие на договоры лизинга. В связи с этим необходимо обращать внимание не только на содержание и наименование договоров, которые предлагается подписать гражданину, но и убедиться в том, что денежный заем предоставляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.