Новости Ленинского района г.Ульяновска

Договор финансовой аренды (лизинга) с оформлением договора купли-продажи автомобиля.
Это самая распространенная модель работы серых игроков. Обратный лизинг представляет собой сделку, при которой поставщик (собственник, продавец) транспортного средства и лизингополучатель является одним и тем же лицом.

Сделка обратного лизинга реализуется путем одномоментного заключения двух соглашений: договора купли-продажи, по которому продавец-заемщик передает транспортное средство в собственность лизинговой компании и получает кредит, а также договора лизинга, по которому клиент берет машину в аренду с правом последующего выкупа.

Для прикрытия противоправной деятельности привлечение потребителей и реклама с использованием схем обратного лизинга часто осуществляются от лица МФО. При обращении клиента в микрофинансовую организацию за займом его вводят в заблуждение, предлагая к подписанию пакет документов с одной из аффилированных с МФО лизинговых компаний. Ее организационно-правовая форма – ООО. Указанные предложения могут поступать и на электронную почту!

Для фондирования ООО формируется система из нескольких организаций, как правило, состоящая из кредитно-потребительского кооператива (КПК), привлекающего денежные средства от физических лиц и лизинговых компаний, для последующей реализации схем возвратного лизинга.

При этом зачастую создается большое количество лизинговых компаний (есть прецеденты – до 50 структур), цель которых – соответствовать требованиям упрощенной системы налогообложения для ухода от фискальных платежей. Помимо всего прочего, это позволяет серым кредиторам выйти из-под надзора регулятора – Банка России.

Выявить схему обратного лизинга довольно просто, если сразу обратить внимание на следующие факторы:

– одновременное заключение с клиентом договора купли-продажи и договора финансовой аренды (лизинга);

– указание в договоре финансовой аренды (лизинга) третьего лица –  «Кредитора», который предоставил «Лизингополучателю» денежные средства в рамках договора займа под залог автомобиля.

Комиссионный договор с поручительством на продажу авто в случае, если заемщик не платит по кредиту.
С клиентом заключается договор комиссии и подписывается поручение на право продажи кредитором автомобиля. Таким образом, заемщик предоставляет возможность перерегистрировать машину в ГИБДД в пользу нового собственника. На транспортное средство накладывается обременение в базе залогов движимого имущества. В таких случаях мошенники работают через компании-однодневки, которые не платят налоги, ведут черную бухгалтерию. Условия получения займа аналогичны со схемой обратного лизинга.

Договор купли-продажи автомобиля в ломбарде, когда предмет залога не страхуется и не остается на спецстоянке.
Иногда автоломбарды на свой страх и риск, пользуясь правовой и финансовой безграмотностью клиента, незаконно заключают договор займа и договор купли-продажи автомобиля (формально используется уже знакомая схема с ООО). Заемщику предоставляется возможность ездить на машине, при этом в ПТС в графе о новом владельце он ставит свою подпись. В случае если залог не будет вовремя выкуплен, ломбард переоформляет автомобиль на себя, забирает и реализовывает.

Напомним, в соответствии с законом «О ломбардной деятельности» предмет залога обязательно должен оставаться на стоянке ломбарда и страховаться.

Риски для клиентов:

– отъем предмета залога. Большинство заемщиков, допустивших просрочку, не в состоянии выкупить автомобиль;

– новые собственники могут беспрепятственно переоформить автомобиль на себя и перепродать, так как одним из условий сотрудничества является заключение договора купли-продажи;

– обслуживание кредита выше, чем в банках, МФО, особенно в случае просрочек.